銀行基本上會根據借款人的每月入息，來確定他會否有能力支付按揭供款。

除了借款人從工作或生意賺取的收入，例如薪金、佣金或利潤外，銀行可能亦會考慮借款人其他固定收入來源，例如從擁有出租物業、生財或交通工具得到的收入。所以，如果借款人沒有職業或已退休，但擁有可觀的資產能為他賺取穩定的每月收入，銀行仍會考慮他的按揭貸款申請。

銀行通常會釐定其可接受的最高貸款佔入息比率，例如50%，並要求每月按揭供款不會超過借款人每月入息的這個百份比。當計算某一借款人的貸款與入息比率時，銀行亦會顧及借款人要支付的其他（包括其他銀行）的貸款還款。當需要私人擔保時，擔保人的入息通常會被納入計算有關貸款佔入息比率。

此外，銀行亦會考慮申請人的信貸記錄，如果借款人以前未有兌現其還款承諾，他將來違約不償還貸款的風險也可能較高。

不過，如果借款人沒有固定收入，例如借款人是推銷員，他的收入主要來自佣金，而佣金收入又每月不同的話，銀行可能對借款人須提供其還款能力證明的要求會較為嚴格（例如一段較長時間的平均收入的證據）。借款人所屬行業的前景，亦屬銀行考慮的因素。

如果借款人是獨資經營者或生意合夥人，銀行會希望從其帳目及財務報告和銀行戶口的流動情況及結餘，去確定其生意的營業額和利潤，有時甚至會實地探訪，去觀察申請人經營的生意的實際運作情況。

至於有限公司，除了審核其帳目及財務報告外，銀行通常會要求提供擔保人（通常是公司董事或重要股東）擔保有關借貸，銀行亦會一如評估借款人般評估擔保人的還款能力。

不論借款人屬哪一類別，銀行都會研究其所屬行業或專業的整體情況及前景以評估借貸風險。

與銀行的關係

借款人與銀行的關係是銀行在審批按揭申請時，會顧及的一個重要因素。如果銀行熟知借款人及其財務實力，銀行通常願意以較優惠的條件批出貸款。評估與借款人的關係時，銀行通常會顧及的因素包括：

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